Механизм денежно-кредитной политики Франции
p align="left">С помощью денежно-кредитной политики центральный банк регулирует экономику в рамках так называемого индикативного планирования. Совместно с другими органами надзора он осуществляет контроль над денежно-кредитной системой страны. Коммерческие банки.
Традиционно, до реорганизации кредитных учреждений в 1984 г., во Франции различались три категории этих банков в зависимости от срока депозитно-ссудных операций, размеров участия в капиталах предприятий и специализации.
Депозитные банки (289 в 1984 г., более 70% общего числа и совокупного баланса банков страны) специализировались на депозитно-ссудных операциях.
Среди них доминирующее положение (49% баланса) занимали три банка, национализированные по закону 1945 г. По масштабам своей деятельности они превосходили остальные зарегистрированные банки. Благодаря государственным гарантиям они сосредоточили более половины текущих счетов предприятий и операций с ценными бумагами, 2/3 вкладов, вексельного портфеля и кредитов. Они имели 5,7 тыс. филиалов (1986 г.) и были тесно связаны с ключевыми отраслями экономики, содействовали укреплению французских монополий.
Самый крупный коммерческий банк Франции -- Банк насьональ де Пари (БНП) - возглавляет финансовую группу под тем же названием, объединяет ряд кредитных учреждений, связан с ключевыми отраслями экономики через систему участия и личной унии. Имеет свыше 2 тыс. отделений и представительства в ряде стран.
Креди лионнэ создан в 1963 г.; контролирует более 60 кредитных учреждений, имеет 500 участий в промышленных компаниях, участвует в эмиссии облигаций, содействует внешнеэкономической экспансии французских монополий. Имеет представительства за рубежом.
Сосьете женераль создан в 1864 г.; имеет тесные связи с металлургической, машиностроительной, текстильной, химической, угольной промышленностью.
В результате дополнительной национализации (36 банков) в 1981--1982 гг. доля 39 национализированных банков повысилась в депозитах с 59 до 87%, в кредитах -- с 48 до 77%.
Среди частных банков ведущими являются банки, находящиеся под контролем: финансовой группы Банк де Пари э де Пэи-Ба; финансовой группы Компани финансьер де Индосюэц, контролирующей Банк де л'Эндошин э де Сюэц; Креди коммерсьяль де Франс.
С 1966 г. ряд старых банкирских домов («банковская верхушка») перешли в категорию депозитных банков (Эропеен де банк -- быв. Банк Ротшильда. Банк Вормс, Банк де Нефлиз, Шлумберже, Малле). Они специализируются на управлении крупными состояниями, кре-дитовании строительства и потребительском кредите.
Провинциальные банки -- 19 региональных (областных) и 49 локальных (местных) -- обслуживают определенные города, районы и находятся под контролем крупных банков. Учетные дома (7 в 1987 г.) осуществляют в основном краткосрочные депозитно-ссудные и валютные операции.
Деловые банки специализировались на участии в капиталах и управлении предприятиями, учредительской деятельности и долгосрочном кредитовании и финансировании. Банковские реформы 1966-- 1967 и 1984 гг. закрепили их поворот к универсализации операции. Количество деловых банков сократилось с 43 в 1965 г. до 39 в 1984 г. На их долю приходится около 10% общего числа и баланса всех французских банков.
Законом от 13 февраля 1982 г. национализированы пять деловых банков, в том числе Банк де л'Эндошин э де Сюэц, Банк Вормс, Компани финансьер де Париба. Начавшаяся в 1986 г. денационализация охватила прежде всего эти банки.
Банки средне- и долгосрочного кредита ( 7 в 1984 г., около 20% общего числа и баланса банков) специализировались на депозитно-ссудных операциях сроком свыше 2 лет.
Кредитно-финансовая система Франции управляется законом от 20 июня 1984г. Все кредитные учреждения страны (более 35 тыс.) включены в единую структуру. Исключение составляют Государственное казначейство, Банк Франции и Специализированный финансовый институт почтовой службы Франции. Основным институтом в кредитно-финансовой системе Франции являются банки. Во Франции законом от 1945 г. были национализированы четыре наиболее крупных депозитных банка, которые впоследствии при слиянии были преобразованы в три банка: "Банк насьональ де Пари" (БЫЛ), "Креди Лионнэ", "Сосьете женераль". А законом от 1982 г. - два крупных деловых банка: "Париба", "Индосюэз".
В настоящее время во Франции насчитывается более 370 коммерческих и инвестиционных банков с общим числом занятых более 250 тыс. По закону от 1984 года все они были объединены в Ассоциацию французских банков. В это число входят 35 крупных национализированных банков, а также около 120 их филиалов, 74 французских частных банка и 151 частный банк, контролируемый иностранным капиталом.
Рассмотрим основные виды банков во Франции.
Наиболее значительной категорией кредитных учреждений являются коммерческие банки. Эти банки чаще всего организованы в форме акционерных предприятий. Их деятельность заключается в приеме бессрочных вкладов для предоставления краткосрочных кредитов. Однако они могут расширить сферу своей деятельности: 1) приобретая капиталы в виде вкладов или займов; 2) предоставляя займы на более длительный срок; 3) принимая участие в капитале других предприятий; 4) организуя эмиссию и размещение ценных бумаг; 5) осуществляя управление имуществом за счет клиентуры. Стратегия банка состоит в том, чтобы как можно дешевле приобрести капитал, продать капитал и услуги по наиболее высоким ставкам, снизить риск потерь, выбирая надежных клиентов, осваивая разнообразные операции и рынки ссудного капитала. В деятельности коммерческого банка можно выделить 5 основных функций:
* формирование ресурсов;
* управление собственными активами;
* управление платежными средствами;
* межбанковские операции;
* оказание финансовых и прочих услуг.
Во французских банках собственный капитал складывается из двух частей - это базовые и дополнительные средства. Наряду с собственным капиталом в пассивы банка включаются привлеченные средства - депозитные и недепозитные. Кредитные операции являются самой большой группой статей банковских активов. Наиболее распространенные виды кредитования: для финансирования текущих эксплуатационных нужд предприятий, их инвестиций и расходов частных лиц на потребление и инвестирование.
Инвестиционные банки являются специальными организациями, предназначенными для помощи предприятиям в финансировании их вложений и способными осуществлять долго-срочные и среднесрочные операции. К этой категории банков относятся:
* частные банки, которые специализируются на финансовых консультациях, управлении имуществом, а также международном перемещении капиталов французских предприятий (например, "Эропеэн да банк а Пари");
* промышленные банки, подразделяющиеся на деловые банки, предназначенные для участия в деятельности предприятий, и банки долгосрочного и среднесрочного кредита, выдающие займы и собирающие вклады для помещения средств в предприятия.
Финансовые компании представляют собой организации, которые собирают относи-тельно стабильные капиталы (облигации, боны, банковские займы) для их размещения с малой степенью риска в краткосрочные займы под залог ценных бумаг и в долгосрочную аренду.
Свои долгосрочные обязательства ипотечные банки осуществляют в основном в виде ипотечных займов предприятиям или частным лицам. Роль банков развития заключается в объединении общественных или частных фондов для финансирования операций, которые не могут быть рентабельными в короткий срок. Примером может служить созданный в 1919 году банк "Креди насьональ", активно участвующий в кредитовании внешнеторговых операций.
Кроме банков в кредитно-финансовой системе Франции существуют и другие институты. Принятый в 1983 году закон определяет сберегательные кассы как "кредитные учреждения, не имеющие цели получения прибылей". С 1971 года сберкассы уполномочены выдавать займы частным лицам, а с 1978 года - выдавать чековые книжки. Существует 440 ординарных сберкасс, осуществляющих операции в определенных географических секторах. Во Франции действует сеть национальных сберкасс под эгидой государственной почтовой организации ПТТ. Государственные сберкассы предоставляют три вида услуг: счета по сберегательным книжкам, срочные боны и почтовые чеки.
Во Франции существует 28 специализированных кредитных институтов, сгруппированных в 1984 г. в Объединение специализированных финансовых учреждений. К ним относятся такие организации, как:
* "Креди фонсье де Франс", специализирующийся на кредитовании строительства и насчитывающий более 50 агентств с общим числом занятых 3,6 тыс.;
* "Сосьете де девелопман режьональ" - организации регионального развития, которые объединяют 19 финансовых институтов, обслуживающих мелкие и средние предприятия;
* СОФАРИС, образованная в 1982 г. для финансирования мелких и средних предприятий.
Особое место здесь занимает "Банк франсэз дю коммерс экстерьер" - Французский банк для внешней торговли (ФБВТ), созданный в 1947 г. и осуществляющий финансирование внешнеэкономических операций.
Французские банки играют заметную роль на мировой арене. Четыре ведущих среди них
* БНП, "Креди агриколь", "Креди Лионнэ", "Сосьете женераль" - входят в число 25 крупнейших банков мира.
Финансово-экономические показатели крупнейших французских банков
Название | Оборот | Собственный ка-питал | Чистая прибыль | |
"Банк Насьональ де Пари" | 1193,3 | 35,0 | 3,1 | |
"Креди Лионнэ" | 1083,8 | 34,6 | 2,1 | |
"Креди агриколь" | 1021,4 | 26,9 | 1,4 | |
"Сосьете женераль" | 942,1 | 30,5 | 3,0 | |
"Париба" | 736,9 | 36,7 | 2,7 | |
"Сюэз" | 408,3 | 40,3 | 2,7 | |
"Компани финансьер де кредиэндюст-риэль э коммерсьяль" | 381,8 | 14,2 | 1,0 | |
"Банк попюлер" | 338,9 | 14,4 | 13,7 | |
"Креди мютюэль" | 281,1 | 16,9 | 1,4 | |
"Французский банк для внешней торговли" | 250,3 | 3,3 | 0,1 |
Список литературы
1. Вешкин, Ю.Г. Банковские системы зарубежных стран [Текст] : курс лекций / Ю. Г. Вешкин, Г. Л. Авагян. - М. : Экономистъ, 2006. - 400 с.
2. Деньги. Кредит. Банки [Текст] : учебник для вузов / ред. Е. Ф. Жуков. - 2-е изд., перераб. и доп. - М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2003. - 600 с.
3. Іванов, В.М. Грошово-кредитні системи зарубіжних країн [Текст] : курс лекцій / В. М. Іванов, І. Я. Софіщенко ; МАУП. - К. : МАУП, 2001. - 232 с.
4. Лисенков, Ю.М. Грошово-кредитні системи зарубіжних країн [Текст] : навчальний посібник / Ю. М. Лисенков, Т. А. Коротка. - К. : Зовнішня торгівля, 2005. - 118 с.
5. Оспіщев, В.І. Міжнародні фінанси [Текст] : навчальний посібник / В. І. Оспіщев, О. П. Близнюк, В,В. Кривошей. - К. : Знання, 2006. - 335 с.
6. Урюпина, А. А. Банковский сектор в условиях сдерживающей денежно-кредитной политики [Текст] / А. А. Урюпина // Банковские услуги. - 2008. - N 7. - C.2-5
7. Центральний банк та грошово-кредитна політика [Текст] : підручник / Мін-во освіти і науки України, КНЕУ ; ред. А. М. Мороз. - К. : КНЕУ, 2005. - 556 с.
8. Шамова, І.В. Грошово-кредитні системи зарубіжних країн для спеціальності "Банківська справа" [Текст] : навчально-методичний посібник для самост. вивч.дисц. / І. В. Шамова ; Мін-во освіти і науки України, КНЕУ. - К. : КНЕУ, 2007. - 160 с.
9. Шаров, О. Центральний банк у ХХІ сторіччі: виклики та рішення [Текст] / О. Шаров // Вісник Національного банку України. - 2008. - N 7. - C.18-29
Страницы: 1, 2
