Небанковские финансовые организации

p align="left">- копию публикации в газете «Рэспублiка»;

- печати и штампы небанковской кредитно-финансовой организации либо заявление участников (собственника имущества) небанковской кредитно-финансовой организации об их неизготовлении или сведения о публикации в установленном порядке объявлений об их утрате;

- документ, подтверждающий закрытие корреспондентских счетов небанковской кредитно-финансовой организации;

- отчет ликвидационной комиссии (ликвидатора) и ликвидационный баланс, подписанные членами ликвидационной комиссии (ликвидатором) и утвержденные общим собранием участников (собственником имущества) небанковской кредитно-финансовой организации либо органом небанковской кредитно-финансовой организации, уполномоченным учредительными документами, принявшими решение о ликвидации;

- подлинник свидетельства о государственной регистрации небанковской кредитно-финансовой организации или иного документа, подтверждающего государственную регистрацию небанковской кредитно-финансовой организации, или заявление о его утрате с приложением сведений о публикации в установленном порядке объявления об утрате;

- справку налогового органа о расчетах с бюджетом и возврате извещения о присвоении учетного номера налогоплательщика;

- справку Фонда социальной защиты населения Министерства труда и социальной защиты Республики Беларусь о расчетах с бюджетом Фонда;

- справку таможенного органа об отсутствии задолженности по платежам, взимаемым таможенными органами;

- справку соответствующего территориального (городского или районного) архива местного исполнительного и распорядительного органа о сдаче на хранение документов, в том числе по личному составу, подтверждающих стаж и оплату труда работников.

Решение об исключении небанковской кредитно-финансовой организации из Единого государственного регистра юридических лиц и индивидуальных предпринимателей принимается Правлением Национального банка.

Национальный банк в десятидневный срок со дня принятия решения об исключении небанковской кредитно-финансовой организации из Единого государственного регистра юридических лиц и индивидуальных предпринимателей представляет в Министерство юстиции Республики Беларусь сведения для включения их в Единый государственный регистр юридических лиц и индивидуальных предпринимателей и сообщает о ликвидации небанковской кредитно-финансовой организации:

- Министерству финансов Республики Беларусь;

- Министерству статистики и анализа Республики Беларусь;

- инспекции Министерства по налогам и сборам по месту нахождения ликвидируемой небанковской кредитно-финансовой организации;

- Фонду социальной защиты населения Министерства труда и социальной защиты Республики Беларусь;

- Государственному таможенному комитету Республики Беларусь.

Структурное подразделение Национального банка, осуществляющее банковский надзор, информирует о ликвидации небанковской кредитно-финансовой организации заинтересованные структурные подразделения Национального банка. [5]

2.5 Нормативы безопасного функционирования

В соответствии с Инструкцией о нормативах безопасного функционирования для банков и небанковских кредитно-финансовых организаций от 28 сентября 2006 года № 137 с изменениями и дополнениями для всех небанковских кредитно-финансовых организаций устанавливаются следующие нормативы безопасного функционирования:

- минимальный размер уставного фонда для вновь создаваемой (реорганизованной) небанковской кредитно-финансовой организации;

- минимальный размер нормативного капитала;

- нормативы участия в уставных фондах других коммерческих организаций;

- нормативы ограничения валютного риска.

Для небанковских кредитно-финансовых организаций, имеющих право на осуществление банковских операций по размещению привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности, устанавливаются следующие нормативы безопасного функционирования:

- предельный размер имущественных вкладов (вкладов в неденежной форме) в уставном фонде небанковской кредитно-финансовой организации;

- нормативы ликвидности;

- нормативы достаточности нормативного капитала;

- норматив максимального размера кредитного риска на одного должника (группу взаимосвязанных должников);

- норматив суммарной величины крупных кредитных рисков;

- норматив максимального размера кредитного риска на одного инсайдера и взаимосвязанных с ним лиц;

- норматив суммарной величины кредитных рисков на инсайдеров и взаимосвязанных с ними лиц;

- норматив максимального размера кредитного риска по средствам, размещенным в странах, не входящих в группу «A».

Для небанковских кредитно-финансовых организаций, имеющих право на осуществление банковских операций по привлечению денежных средств физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями, во вклады (депозиты), открытию и ведению банковских счетов таких физических лиц, устанавливается норматив соотношения привлеченных средств физических лиц и активов небанковской кредитно-финансовой организации с ограниченным риском.

Так например, минимальный размер уставного фонда для вновь создаваемого (реорганизованной) небанковской кредитно-финансовой организации устанавливается в белорусских рублях в сумме, эквивалентной 5,0 миллионам евро. Нормативное значение минимального размера уставного фонда определяется на каждый последующий квартал исходя из официального курса белорусского рубля по отношению к евро, установленного Национальным банком по состоянию на первое число данного квартала. Минимальный размер уставного фонда для вновь создаваемой небанковской кредитно-финансовой организации устанавливается независимо от перечня осуществляемых ею операций. Предельный размер неденежной части уставного фонда для небанковской кредитно-финансовой организации независимо от перечня осуществляемых операций и состава учредителей устанавливается в размере 20 процентов уставного фонда в первые два года после государственной регистрации и 10 процентов - в последующие годы. [4]

2.6 Взаимоотношения между небанковскими кредитно-финансовыми организациями, банками, государственными органами и клиентами

Небанковская кредитно-финансовая организация не отвечает по обязательствам государства. Государство же в свою очередь не отвечает по обязательствам небанковских кредитно-финансовых организаций, за исключением случаев, если оно само приняло на себя такие обязательства.

Небанковские кредитно-финансовые организации самостоятельны в своей деятельности. Вмешательство государства, его органов и должностных лиц в деятельность небанковских кредитно-финансовых организаций допускается исключительно в пределах, установленных Конституцией Республики Беларусь и принятыми в соответствии с ней законодательными актами Республики Беларусь.

На небанковскую кредитно-финансовую организацию могут быть возложены контроль за ведением клиентами кассовых операций, а также в соответствии с законодательными актами Республики Беларусь функции агента валютного контроля.

Не допускается возложение на небанковские кредитно-финансовые организации, если иное не предусмотрено Президентом Республики Беларусь, функции контроля за:

- осуществлением клиентами лицензируемых видов деятельности;

- своевременностью и правильностью уплаты клиентами налогов, сборов (пошлин) и иных платежей в бюджет, государственные целевые бюджетные и внебюджетные фонды, а также страховых взносов;

- соблюдением клиентами сроков выплаты работникам заработной платы и ее размерами;

- соблюдением клиентами и другими лицами условий заключенных между ними договоров.

Национальный банк и иные государственные органы не вправе требовать от небанковских кредитно-финансовых организаций выполнения не свойственных им контрольных и других функций.

Небанковские кредитно-финансовые организации могут создавать союзы и ассоциации, являющиеся некоммерческими организациями, а также объединения в форме финансово-промышленных и иных хозяйственных групп в порядке и на условиях, определяемых законодательством о таких группах.

Небанковские кредитно-финансовые организации самостоятельно определяют условия заключения сделок, не противоречащих законодательству Республики Беларусь. Договоры, заключаемые небанковскими кредитно-финансовыми организациями с клиентами, являются публичными договорами и договорами присоединения, если иное не предусмотрено правилами, действующими в этих небанковских кредитно-финансовых организациях.

Национальный банк имеет право устанавливать для небанковских кредитно-финансовых организаций обязательные условия заключения сделок с клиентами.

При осуществлении деятельности небанковские кредитно-финансовые организации обязаны по требованию клиента предоставить ему для ознакомления лицензию на осуществление деятельности, а также информацию о финансовом положении и результатах работы соответственно этой небанковской кредитно-финансовой организации в объеме и порядке, установленных Национальным банком.

Небанковские кредитно-финансовые организации имеют право на судебную защиту своих нарушенных или оспариваемых прав и законных интересов, в том числе на обжалование в судебном порядке действий (бездействия) Национального банка и иных государственных органов.

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10