Финансы домашних хозяйств

p align="left">Важно отметить, что все виды экономических решений домашнего хозяйства тесно взаимосвязаны между собой. Так, сбережения за-висят от того, когда человек предполагает уйти на пенсию. Выбор портфеля активов, в свою очередь, зависит от того, как домашнее хозяйство определя-ет приоритеты в текущем потреблении и сбережении, а также от индивиду-альных предпочтений. Одни домашние хозяйства могут предпочесть боль-шую часть текущих доходов потреблять, другие, напротив, сберегать. Как и в организации бизнеса, структура портфеля активов во многом зависит от склонности к риску. Если члены домашнего хозяйства, как инвесторы, име-ют высокую склонность к риску, то может быть принято решение о том, что значительную долю портфеля должны составлять ценные бумаги. Эта распо-ложенность к риску различна в отдельных странах. Так, физические лица из США значительную часть своих доходов вкладывают в ценные бумаги, в то время как в Германии отношение к риску более консервативное.

Экономические и финансовые решения в домашнем хозяйстве зависят от мно-гих факторов, среди которых основными являются:

1) текущие и перспективные цели;

2) отношения между членами домашнего хозяйства;

3) уровень доходов домашнего хозяйства;

4) предпочтения и склонность к риску членов домашнего хозяйства;

5) внешняя среда, в которой действует домашнее хозяйство.

Внешняя среда оказывает очень большое влияние на решения в домашнем хо-зяйстве. Наиболее важными факторами внешней среды для них являются законо-дательное регулирование доходов и расходов, в особенности в сфере занятости, налогообложения доходов, социальных пособий; отношения в коллективе, в кото-ром работают члены домашнего хозяйства; участие последних в общественных и политических организациях; отношения между самими домашними хозяйствами.

Когда речь заходит о домашних хозяйствах как структурных элементах об-щественного воспроизводства, то возникает ряд вопросов, которые касаются как их внутренней организации (роли отдельных членов, видов их деятельности, управления ресурсами), так и отношений с окружающей средой: обществом в целом, его институтами (общественными, политическими, экономическими), а также с другими домашними хозяйствами. Виды деятельности домашнего хо-зяйства включают: (а) оплачиваемые работы в общественном и частном секторе экономики; (б) неоплачиваемые работы в рамках самого домашнего хозяйства; (в) работы, выполняемые членами других домашних хозяйств или для них (они могут как вознаграждаться, так и осуществляться безвозмездно).

В любом случае особенностью домашнего хозяйства в отличие от организа-ций бизнеса является значительная доля неоплачиваемых работ, осуществление которых необходимо для поддержания жизнедеятельности его членов (ведение домашнего хозяйства, воспитание детей и т. п.). Соотношение оплачиваемых и неоплачиваемых работ меняется исторически в пользу первых в силу рациона-лизации и механизации домашнего труда и зависит также от социального со-става домашнего хозяйства. Так, в семьях с большим количеством детей доля неоплачиваемых работ, как правило, выше. Чем выше доля неоплачиваемых ра-бот в домашнем хозяйстве, тем выше должен быть и уровень доходов для поддержания нормальной жизнедеятельности. Уровень и доля неоплачиваемых ра-бот в домашних хозяйствах являются одними из важнейших показателей эко-номического развития общества.

Организации бизнеса, в которых работают члены домашнего хозяйства, в редких случаях принимают во внимание специфику последних, т. е. не учитывают потреб-ности работников в обеспечении незанятых членов семей. В принципе они и не обязаны это делать. В то же время только государство может и должно через сис-тему социальной помощи смягчать неравномерность в распределении доходов меж-ду домашними хозяйствами с различным составом членов и уровнем доходов.

Подводя итоги второй главы, сделаем вывод, что бюджет домашнего хозяйства выполняет важную роль в процессе воспроиз-водства рабочей силы, семьи как исходной ячейки общества.

3. Анализ состояния доходов и расходов российских домашних хозяйств

В России традиционно роль натуральных доходов по некоторым видам продуктов, в частности по картофелю, овощам, фруктам и ягодам, была и остается высокой. Низкий уровень денежных доходов в частном и государствен-ном секторах экономики подчеркивается тем фактом, что значительная часть за-нятых в них одновременно содержит небольшие подсобные хозяйства, в которых производятся продукты питания. Однако трудозатраты в таких хозяйствах несо-размерно высоки из-за крайне низкой механизации производственных процессов, что в конечном итоге отражает нерациональный общественный характер личного подсобного хозяйства. В меньшей степени это относится к личным подсобным хозяйствам сельского населения, для которого ведение производства на земле является основной сферой приложения труда. Вместе с тем, и здесь общественно целесообразным является переход к фермерскому ведению хозяйства, т. е. в ос-новном товарному производству.

В нашей стране соотношение между источниками денежных доходов резко менялось. В условиях гос-подства государственной собственности основными доходами домохозяйств были заработная плата и выплаты из бюджета. По мере развития рыночных отношений роль второго источники стала возрастать. Однако и сегодня оплата труда остается главным доходом. Значение отдельного вида источника у конкретной семьи определяется ее социальным составом. Так, имеются домохозяйства, где оплата труда составляет почти 100% денежного дохода, например, работающая супружеская семья без детей. Есть домохозяйства, где денежный доход формируется только за счет государственных социальных трансфертов. Например, супруги-пенсионеры, воспитывающие малолетних внучат. На структуру доходов домохозяйств оказывает влияние ме-сто проживания -- в городе или на селе.

В России все большая доля населения становится бедняками. Бедность - это низкий уровень денежных и натуральных доходов, недостаточных для удовлетворения основных жизнен-ных (биологических) потребностей - жилья, питания, одежды, услуг. Показателем бедности страны в экономической литерату-ре признается удельный вес населения с доходами ниже прожиточного минимума. В России прожиточный минимум был офи-циально введен в 1997 г., хотя расчеты его отдельными эконо-мистами делались и раньше.

Соотношение среднедушевых распределяющих ресурсов до-мохозяйств и прожиточного минимума свидетельствует о низ-ком жизненном уровне большой части населения России, а ди-намика этого соотношения об ухудшении положения.

Обследование бюджетов домохозяйств показывает, что бед-ность носит многопрофильный характер и определяется местом проживания, социальными факторами, статусом занятости, об-разовательным уровнем и др. Доля бедных домохозяйств в сель-ской местности выше, чем в городе. Малоимущие и крайне бедные домохозяйства - это семьи, воспитывающие трех и более детей.

В первом квартале 2007 года число наименее обеспеченного населения, то есть имеющего доход ниже прожиточного минимума, в России уменьшилось до 16,3%. По результатам исследования, проведенного Всероссийским центром уровня жизни (ВЦУЖ) прожиточный минимум в 2007 году составил 3713 руб. В целом по стране численность малообеспеченных граждан снизилась с 18,9% в первом квартале 2006 года до 16,3% в первом квартале 2007 года. На заседании правительства глава Минэкономразвития Герман Греф сделал прогноз, согласно которому к 2010 году число россиян с доходом ниже прожиточного минимума дополнительно уменьшится до 10,7%.

Столица занимает шестое место по уровню бедности: доходы меньше прожиточного минимума у 13,2% москвичей (а по данным Мосгорстата - 8,5%). В Санкт-Петербурге малообеспеченных жителей 10,2%, а меньше всего бедных в Ханты-Мансийском АО - 7,9%.

Разрыв по уровню бедности между регионами по-прежнему высок, особенно в тех регионах, где количество малообеспеченных россиян достигает 30%. В 2007 году таких регионов 13 (в 2006 году было - 20). Среди беднейших - Усть-Ордынский АО, где количество живущих за чертой прожиточного минимума достигает 72%. Также все еще велика дифференциация по доходам. По данным Росстата, в 2006 году доходы 10 процентов самых богатых граждан превышали доходы 10% самых бедных в 25,3 раза. Новости фондового рынка в России. www.e-newz.ru

В условиях России с учетом низкого уровня оплаты труда предприниматель-ская деятельность домашних хозяйств, носящая неорганизованный характер, яв-ляется важным подспорьем для поддержания прожиточного минимума. Вместе с тем именно в этой сфере чаще всего наблюдаются негативные явления: сокрытие доходов, нелегальный бизнес, продажа низкокачественной, а иногда и опасной для жизни и здоровья людей продукции и др. В формировании частного товаро-оборота существенную роль играет деятельность так называемых челноков, пе-риодически выезжающих за границу с целью закупки товара для его последую-щей реализации в России. В частной практике наибольшее распространение получили те услуги, которые являются наиболее доходными и пользуются повышенным спросом, например ремонт квартир, автомобилей и бытовой техни-ки, репетиторство и обучение, медицинские услуги, частный извоз и др.

В России реальные доходы населения в первые годы экономических преоб-разований сокращались. Так, по официальным данным, они составляли в 1994 г. 70% уровня доходов 1991 г. Однако в последние годы в целом наблю-дается рост реальных доходов населения, что свидетельствует о более высоких темпах роста номинальных доходов в сравнении с ростом потребительских цен.

Реальные располагаемые денежные доходы россиян, по предварительным данным, в феврале 2007г. выросли на 12,5% по сравнению с соответствующим периодом 2006г., при этом по сравнению с январем 2007г. реальные располагаемые денежные доходы увеличились на 21,3%. В январе-феврале 2007г. рост доходов составил 12,7% по сравнению с январем-февралем 2006г. Такие данные содержатся в основном докладе Федеральной службы государственной статистики (Росстат) РФ.

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10